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　　● 本报记者 吴杨

　　日前，国有六大行陆续交出稳中有进 、质效双升的2025年度业绩答卷：营业收入
、净利润全线正增长 ，非息收入成为重要增长引擎；净息差有所收窄
，存贷两端协同发力稳价控本；资产质量保持稳健，叠加高比例现金分红 ，在服务实体经济过程中筑牢高质量发展根基
。在业绩发布会上
，六大行管理层就市场关切的净息差走势、分红安排等话题作出回应，释放出积极信号。

　　非息收入扛起增长大旗

　　整体来看 ，六大行资产规模延续扩张态势
，头部集聚效应显著 。截至2025年末，工商银行总资产突破53万亿元 ，建设银行 、农业银行分别站上45万亿元
、48万亿元关口
，中国银行突破38万亿元，邮储银行、交通银行也分别达到18.68万亿元 、15.55万亿元
。

　　盈利层面 ，六大行均实现营收
、归母净利润“双增长”，经营韧性显现。工商银行以8382.70亿元营收、3685.62亿元归母净利润稳居行业首位；农业银行归母净利润2910.41亿元
，同比增长3.18%，增速领跑同业；建设银行 、中国银行
、交通银行、邮储银行归母净利润分别同比增长0.99% 、2.18%、2.18%
、1.07% ，六大行合计归母净利润超1.42万亿元 。

　　拆解营业收入构成可见
，低利率环境下净利息收入普遍承压，非利息收入成为业绩增长核心支柱。

　　2025年 ，工商银行非利息收入为2031.44亿元
，同比增长10.2%；邮储银行手续费及佣金净收入同比增长16.15%，其他非利息净收入增长19.73%；中国银行非利息收入占比达33.06% ，财富管理、结算清算 、金融市场交易业务贡献突出；交通银行非利息净收入同比增长2.22%
。

　　农业银行实现手续费及佣金净收入880.85亿元
，同比增长16.6%，其中代理业务增长87.8%。该行解释称 ，主要是由于深入推进财富管理业务转型
，理财和代销基金收入增加 。

　　净息差降幅有所收窄

　　受LPR下调及市场利率低位运行影响，2025年六大行净息差普遍收窄
。邮储银行净息差在六大行中居首位 ，为1.66%，同比呈下降态势。工商银行净息差1.28%
，同比下降14个基点；农业银行1.28%，同比下降14个基点；中国银行1.26% ，同比下降14个基点；建设银行1.34%
，降幅同比收窄2个基点；交通银行1.20%，同比下降7个基点 。

　　值得注意的是 ，各家银行息差降幅呈现逐季收窄
、边际企稳态势
。对于息差走势
，各行管理层在业绩发布会上释放出积极信号。

　　工商银行副行长姚明德认为，2026年息差大概率呈现“L型 ”走势 ，如不考虑利率进一步大幅调整
，预计今年该行利息净收入将同比转正 。建设银行管理层认为，通过优化资产负债结构 ，有信心保持净息差在可比同业中的领先优势
。

　　在资产端
，六大行持续优化信贷结构，加力支持实体经济。例如 ，截至2025年末，工商银行制造业贷款余额突破5万亿元；建设银行科技贷款余额突破5万亿元
，较上年末增长18.91%；中国银行为17.18万家企业提供4.82万亿元科技贷款支持 。

　　在负债端，存款成本管控成效显著
。以邮储银行为例 ，该行净息差维持在1.66%的行业较优水平。该行行长芦苇称：“我行存款来源较稳定
，存款付息率在上市银行中很低，具有很好的成本优势 。
”

　　针对市场关注的定期存款集中到期问题 ，中国银行副行长杨军表示
，从2025年下半年开始定期存款到期规模有所增多，但大部分仍以存款形式留存 ，预计今年受到的相关影响有限。建设银行副行长唐朔介绍
，近年来该行储蓄存款发展较快，定期存款到期规模同步增长 ，到期资金整体承接情况良好
。

　　高比例分红回馈股东

　　在信贷投放加力的同时
，六大行资产质量保持稳健。

　　截至2025年末，六大行不良贷款率均较上年末有所下降 ，工商银行不良贷款率1.31%，农业银行不良贷款率1.27%
，中国银行不良贷款率1.23%，建设银行不良贷款率1.31% ，邮储银行不良贷款率0.95% 。拨备覆盖率方面
，农业银行以292.55%居六大行首位，建设银行、邮储银行分别为233.15% 、227.94% ，风险抵补能力充足
。

　　零售领域风险仍是关注焦点。建设银行副行长李建江表示
，个人类贷款不良率上升幅度同比收窄，从当前运行态势来看 ，零售领域风险防控仍将是工作重点 。邮储银行副行长徐学明表示
，该行零售板块在压力非常大的情况下实现正增长，守住了“压舱石”的地位
。

　　在股东回报方面 ，六大行延续高比例分红传统。工商银行预计2025年年度现金分红1106亿元
，分红率保持在30%以上；其余几家大行分红比例均维持在30%左右的较高水平 。

　　交通银行行长张宝江透露，“十四五 ”期间该行累计向全体股东分配现金股利1239亿元 ，分红率连续多年保持在30%以上
。